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HausKaufBudget

Quellen und Methodik

Stand: 13.10.2026 · Redaktion

Auf dieser Seite beschreiben wir, woher die Daten auf HausKaufBudget.de stammen und wie die Rechner rechnen.

Bauzinsen

Quelle: Deutsche Bundesbank, MFI-Zinsstatistik, Effektivzinssätze Neugeschäft für Wohnungsbaukredite an private Haushalte nach anfänglicher Zinsbindung (Zeitreihen BBIM1.M.DE.B.A2C.[F|I|O|P].R.A.2250.EUR.N), abgerufen am 2026-10-13. Jüngster Monat: 2026-08, vorläufig. Letzte Werte:

  • variabel oder bis 1 Jahr: 2026-06 4,36 %, 2026-07 4,41 %, 2026-08 4,4 %
  • über 1 bis 5 Jahre: 2026-06 3,96 %, 2026-07 3,97 %, 2026-08 4,03 %
  • über 5 bis 10 Jahre: 2026-06 3,76 %, 2026-07 3,78 %, 2026-08 3,81 %
  • über 10 Jahre: 2026-06 3,98 %, 2026-07 3,92 %, 2026-08 4,04 %

Die Rechner sind mit dem Wert für über fünf bis zehn Jahre Zinsbindung vorbelegt, der Zinsbindungsrechner zusätzlich mit den Werten für über ein bis fünf und über zehn Jahre. Es handelt sich um Effektivzinsen und volumengewichtete Durchschnitte, nicht um Angebote.

Lebenshaltung

Quelle: Statistisches Bundesamt (Destatis), Laufende Wirtschaftsrechnungen (LWR) 2024, Konsumausgaben privater Haushalte nach Haushaltstyp und nach monatlichem Haushaltsnettoeinkommen, Stand 2026-08-17, Datenlizenz Deutschland – Namensnennung – Version 2.0. Wir fassen die zwölf Ausgabenkategorien zu fünf Blöcken zusammen und lassen den Block Wohnen, Energie, Wohnungsinstandhaltung weg, weil er die Miete enthält. Konsum ohne Wohnen je Monat: Alleinlebende 1188 €, Alleinerziehende 1726 €, Paare ohne Kind 2532 €, Paare mit Kind(ern) 3081 €. Die Werte für Paare mit Kindern unterscheiden nicht nach der Zahl der Kinder.

Kindergeld

259 € je Kind und Monat nach § 66 Abs. 1 EStG, geprüft am 13.10.2026.

Wohnkosten im Eigentum (Annahmen)

Neben- und Energiekosten: 3 € je Quadratmeter und Monat, Annahme der Redaktion. Instandhaltungsrücklage: 1 € je Quadratmeter und Monat, orientiert an § 28 der Zweiten Berechnungsverordnung (7,10 bis 11,50 € je Quadratmeter und Jahr, Basis 2002, seitdem indexiert). Wohnflächen in den Beispielen: Single 70 m², Paar 90 m², Familie mit einem Kind 110 m², mit zwei Kindern 130 m², Alleinerziehend 85 m². Puffer: 5 % der Einnahmen. Alle Annahmen sind im Rechner veränderbar.

Budget-Rechnung

Einnahmen = Nettoeinkommen + Kindergeld + sonstige Einnahmen. Frei verfügbar = Einnahmen − Lebenshaltung − Wohnkosten − Versicherungen und Vorsorge − bestehende Kreditraten − Puffer. Tragbare Rate = kleinerer Wert aus frei verfügbar und Einnahmen × Belastungsquote − bestehende Kreditraten (Standard 35 %). Darlehen = Rate × 12 ÷ (Sollzins + anfängliche Tilgung), abgerundet auf volle 100 €. Maximaler Kaufpreis = größter Kaufpreis K, für den K + Kaufnebenkosten(K) ≤ Darlehen + Eigenkapital gilt, ermittelt per Intervallhalbierung und auf 100 € abgerundet.

Kaufnebenkosten

Grunderwerbsteuer nach dem Satz des Bundeslands, abgerundet auf volle Euro (§ 11 Abs. 2 GrEStG), Freigrenze 2.500 € (§ 3 Nr. 1 GrEStG). Notar und Grundbuch nach Tabelle B des GNotKG: Kaufvertrag 2,0, Vollzug 0,5, Betreuung 0,5, XML 0,1 (höchstens 125 €), Grundschuld 1,0 und XML 0,2, Auslagen (Pauschale, Dokumentenpauschale als Schätzung, zwei Grundbuchabrufe), 19 % Umsatzsteuer; Grundbuchamt: Vormerkung 0,5, Eigentümer 1,0, Löschung Vormerkung 25 €, Grundschuld 1,0. Die Grundschuld setzen wir in Höhe des Darlehens an, gerundet auf volle 1.000 €. Maklerprovision als Prozentsatz des Kaufpreises. Die Logik ist identisch mit dem Rechenkern von kaufnebenkostencheck.de. Grunderwerbsteuersätze: Stand 11.10.2026.

Darlehen

Alle Darlehen rechnen wir als Annuität Monat für Monat: Zins = Restschuld × Sollzins ÷ 12, Tilgung = Rate − Zins, Sondertilgungen am Jahresende. Das entspricht der geschlossenen Formel R = D·qⁿ − A·(qⁿ − 1)/i. KfW-Kredite: tilgungsfreie Anlaufjahre mit reiner Zinszahlung, danach Annuität über die Restlaufzeit. Zinsbindungsvergleich: alle Varianten mit gleicher Monatsrate, nach Ablauf der Bindung mit dem angenommenen Anschlusszins. Mieten oder kaufen: gleiche monatliche Ausgaben, der jeweils günstigere Haushalt legt die Differenz zur angegebenen Rendite an, Miete und Instandhaltung steigen jährlich, Steuern und Verkaufskosten sind nicht berücksichtigt.

KfW-Konditionen

Quelle: KfW Konditionenanzeiger (kfw-formularsammlung.de), abgerufen am 13.10.2026. Übernommen werden die Sollzinsen und Effektivzinsen der Programme 124, 300 und 308 mit dem jeweiligen Gültigkeitsdatum. Kredithöchstbeträge und Programmbedingungen nennen wir nicht, weil sie sich häufig ändern; maßgeblich ist das aktuelle Merkblatt der KfW.

Städte

Städte mit mindestens 50.000 Einwohnern, Einwohnerzahl, Fläche, Kreis und Postleitzahlen aus Wikidata (CC0), Abfrage vom 11.10.2026. Nachbarstädte per Entfernungsberechnung aus den Koordinaten. Immobilienpreise für Städte veröffentlichen wir nicht, weil es keine bundesweit einheitliche offene amtliche Preisquelle gibt.

Bildnachweise

Alle Fotos stammen von Pexels und werden nach der Pexels-Lizenz genutzt. Fotografinnen und Fotografen:

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