Budget-Beispiel · Familie mit zwei Kindern · 3.000 € netto
Immobilie mit 3.000 € Nettoeinkommen als Familie mit zwei Kindern finanzieren
3.000 € netto als Familie mit zwei Kindern reichen mit Durchschnittsausgaben nicht für eine Baufinanzierung. Am Monatsende fehlen 259 €, noch bevor eine Rate bezahlt ist. Wie groß die Lücke für verschiedene Kaufpreise ist, zeigt die Tabelle weiter unten.
- –Kaufpreis Saarland
- 0 €Monatsrate
- 0 €Darlehen
- 0 %Belastungsquote
- -259 €Frei nach Ausgaben
Was nach den Ausgaben bleibt
Die Rechnung geht nicht auf: Nach Lebenshaltung (3.081 €), Wohnkosten (520 €) und Puffer (176 €) fehlen am Monatsende 259 €. Für eine Kreditrate bleibt nichts. Zwei Kinder bringen 518 € Kindergeld im Monat. Die Destatis-Werte für Paare mit Kindern unterscheiden nicht nach Kinderzahl, deshalb lohnt es sich, die Ausgabenblöcke mit euren eigenen Zahlen zu überschreiben.
| Haushaltsnetto | 3.000 € |
| Kindergeld (2 × 259 €) | 518 € |
| Lebenshaltung ohne Wohnen (Destatis, Paar mit Kind(ern)) | − 3.081 € |
| Wohnkosten Eigentum (130 m²) | − 520 € |
| Puffer 5 % | − 176 € |
| Frei für die Rate | -259 € |
| Grenze 35 % der Einnahmen | 1.231 € |
| Angesetzte Rate | 0 € |
Die Lücke in Zahlen
Wer als Familie mit zwei Kindern trotzdem kaufen will, braucht für 200.000 € Kaufpreis eine Rate von 840 €. Das heißt: 1.099 € weniger Ausgaben im Monat als der Destatis-Durchschnitt, oder ein Nettoeinkommen von 4.200 €.
| Kaufpreis | Nötige Rate | Fehlt im Monat |
|---|---|---|
| 150.000 € | 570 € | 829 € |
| 200.000 € | 840 € | 1.099 € |
| 250.000 € | 1.110 € | 1.369 € |
Vergleich mit Destatis nach Einkommen
Zum Vergleich: Haushalte mit 2.600 € bis unter 3.600 € netto geben im Schnitt 1.690 € im Monat aus, ohne Wohnen. Mit dieser Annahme kämen 254.000 € Kaufpreis heraus, bei einer Rate von 1.132 €.
Laufende Kosten einplanen
Auch ohne Miete kostet Wohnen Geld: Wir rechnen mit 4,00 € je m² und Monat für Betriebskosten und Rücklage, bei 130 m² also 520 €. Prüfe im Exposé oder in der Hausgeldabrechnung, ob das passt.
Szenarien: Zins, Tilgung, Eigenkapital
Ein niedrigerer Bauzins würde hier nichts ändern: Auch bei 2,81 % fehlt nach Lebenshaltung und Wohnkosten das Geld für jede Rate.
Der Einfluss des Bundeslands
Die Grunderwerbsteuer von 6,5 % in Saarland würde erst zählen, wenn eine Finanzierung möglich ist. Bei 200.000 € Kaufpreis machte der Unterschied zwischen 3,5 und 6,5 % immerhin 6.000 € aus.
Mit eigenen Zahlen rechnen
Für deine eigenen Zahlen öffne den Budget-Rechner mit diesen Werten und passe jeden Ausgabenblock an. Für ein Bankgespräch kannst du das Ergebnis als Link teilen.
Budget-Rechner mit diesen Werten öffnen
Bis zu drei Finanzierungsangebote für dein Budget
Ein kurzes Formular genügt, die Berater melden sich direkt.
- Bis zu 3 Angebote
- Unabhängige Berater
- Kostenlos und unverbindlich
Häufige Fragen
Um wie viel müssten die Ausgaben sinken?
Für eine Immobilie zu 200.000 € in Saarland mit 50.000 € Eigenkapital um rund 1.099 € im Monat gegenüber dem Destatis-Durchschnitt.
Ab welchem Einkommen wäre ein Kauf möglich?
Etwa 4.200 € netto, wenn die Ausgaben dem Destatis-Durchschnitt entsprechen und 50.000 € Eigenkapital vorhanden sind.
Zählt das Kindergeld bei der Bank?
Viele Banken rechnen es an, solange Anspruch besteht. Hier sind 518 € bereits enthalten und reichen trotzdem nicht für eine Rate.
Quellen und Stand
Daten geprüft am 13.10.2026 von der Redaktion.
- Destatis: Konsumausgaben nach Haushaltstyp (LWR 2024)
- Deutsche Bundesbank: MFI-Zinsstatistik
- § 66 EStG Kindergeld
Recherche, Rechenkern und Pflege: Redaktion HausKaufBudget.de. Fehler gefunden? Schreib uns, wir prüfen und korrigieren sichtbar.