Budget-Beispiel · Familie mit einem Kind · 3.000 € netto
3.000 € netto als Familie mit einem Kind: maximaler Kaufpreis und Rate
Bei 3.000 € netto als Familie mit einem Kind geht die Rechnung mit Durchschnittswerten nicht auf. Destatis weist für diesen Haushaltstyp 3.081 € Konsumausgaben ohne Wohnen aus. Nach Wohnkosten und Puffer bleibt nichts für eine Rate. Wer so kaufen will, braucht niedrigere Ausgaben, mehr Eigenkapital oder ein höheres Einkommen.
- –Kaufpreis Schleswig-Holstein
- 0 €Monatsrate
- 0 €Darlehen
- 0 %Belastungsquote
- -425 €Frei nach Ausgaben
Die Haushaltsrechnung
Einnahmen und Durchschnittsausgaben passen hier nicht zusammen. Nach Wohnkosten und Puffer bleibt eine Lücke von 425 €, die Faustregel von 35 % hilft dann nicht weiter. Ein Kind verändert die Rechnung zweimal: Die Ausgaben steigen, und oft sinkt ein Einkommen für einige Zeit. Wer das zweite Kind plant, rechnet am besten gleich die Variante mit.
| Haushaltsnetto | 3.000 € |
| Kindergeld (1 × 259 €) | 259 € |
| Lebenshaltung ohne Wohnen (Destatis, Paar mit Kind(ern)) | − 3.081 € |
| Wohnkosten Eigentum (110 m²) | − 440 € |
| Puffer 5 % | − 163 € |
| Frei für die Rate | -425 € |
| Grenze 35 % der Einnahmen | 1.141 € |
| Angesetzte Rate | 0 € |
Die Lücke in Zahlen
Rechnen wir rückwärts von einem kleinen Kaufpreis aus: 200.000 € in Schleswig-Holstein plus Nebenkosten minus 50.000 € Eigenkapital ergeben eine Rate von 840 €. Gegenüber den Durchschnittsausgaben fehlen dafür 1.265 €, mit Durchschnittsausgaben bräuchte es 4.400 € netto.
| Kaufpreis | Nötige Rate | Fehlt im Monat |
|---|---|---|
| 150.000 € | 570 € | 995 € |
| 200.000 € | 840 € | 1.265 € |
| 250.000 € | 1.110 € | 1.535 € |
Zinsrisiko und Eigenkapital
Ob 2,81 %, 3,81 % oder 4,81 %: Solange nach den Ausgaben 425 € fehlen, trägt der Haushalt keine Kreditrate. Der Hebel liegt bei Ausgaben, Einkommen und Eigenkapital.
Vergleich mit Destatis nach Einkommen
Die Vorbelegung richtet sich nach dem Haushaltstyp. Nimmt man stattdessen die Ausgaben aller Haushalte mit 2.600 € bis unter 3.600 € Nettoeinkommen (1.690 €), ergibt sich ein Kaufpreis von 223.300 €.
Was das Eigentum laufend kostet
Auch ohne Miete kostet Wohnen Geld: Wir rechnen mit 4,00 € je m² und Monat für Betriebskosten und Rücklage, bei 110 m² also 440 €. Prüfe im Exposé oder in der Hausgeldabrechnung, ob das passt.
Wo das Budget am weitesten reicht
Das Bundesland verändert hier nur die Höhe der nötigen Rate, nicht das Grundergebnis. Selbst in Bayern mit der niedrigsten Grunderwerbsteuer bleibt die Lücke bestehen.
Deine Werte statt Durchschnitt
Der nächste Schritt: die Rechnung mit deinen echten Ausgaben wiederholen. Der Link unten öffnet den Budget-Rechner mit genau diesen Annahmen.
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Häufige Fragen
Wie viel müsste ich weniger ausgeben?
Rund 1.265 € im Monat, damit eine Rate von 840 € für 200.000 € Kaufpreis in Schleswig-Holstein möglich wird.
Zählt das Kindergeld bei der Bank?
Viele Banken rechnen es an, solange Anspruch besteht. Hier sind 259 € bereits enthalten und reichen trotzdem nicht für eine Rate.
Ab welchem Einkommen wäre ein Kauf möglich?
Mit Durchschnittsausgaben ab rund 4.400 € netto für einen Kaufpreis von 200.000 € bei 50.000 € Eigenkapital.
Quellen und Stand
Daten geprüft am 13.10.2026 von der Redaktion.
- Destatis: Konsumausgaben nach Haushaltstyp (LWR 2024)
- Deutsche Bundesbank: MFI-Zinsstatistik
- § 66 EStG Kindergeld
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