Budget-Beispiel · Paar ohne Kinder · 4.000 € netto
4.000 € im Monat als Paar: Was kann ich mir leisten?
Bei 4.000 € netto im Monat als Paar bleiben nach Lebenshaltung, Wohnkosten und Puffer 908 € für die Kreditrate. Das trägt ein Darlehen von 187.500 €. Zusammen mit 50.000 € Eigenkapital ergibt sich ein maximaler Kaufpreis von 212.400 € bis 218.300 €.
- 215.300 €Kaufpreis Baden-Württemberg
- 908 €Monatsrate
- 187.500 €Darlehen
- 22,7 %Belastungsquote
- 908 €Frei nach Ausgaben
Einnahmen, Ausgaben, Rate
Hier zeigt sich, warum die Haushaltsrechnung wichtiger ist als jede Prozentregel: Statt 1.400 € nach der Belastungsquote bleiben nach realistischen Ausgaben 908 € für die Rate. Kauft ihr zu zweit, sollte jede Person die Rate im Notfall eine Zeit lang allein tragen können. Klärt außerdem, wie ihr im Grundbuch steht und was bei einer Trennung passiert.
| Haushaltsnetto | 4.000 € |
| Lebenshaltung ohne Wohnen (Destatis, Paar ohne Kind) | − 2.532 € |
| Wohnkosten Eigentum (90 m²) | − 360 € |
| Puffer 5 % | − 200 € |
| Frei für die Rate | 908 € |
| Grenze 35 % der Einnahmen | 1.400 € |
| Angesetzte Rate | 908 € |
Die Finanzierung im Überblick
Rechnen wir rückwärts: 215.300 € Kaufpreis plus 22.124 € Nebenkosten in Baden-Württemberg sind 237.500 €. Davon trägt das Eigenkapital 50.000 €, den Rest von 187.500 € finanziert die Bank zu 3,81 % mit 908 € im Monat.
Grunderwerbsteuer und Kaufpreis
Das Rechenbeispiel oben gilt für Baden-Württemberg mit 5 % Grunderwerbsteuer. Wie stark das Bundesland den Kaufpreis verschiebt, zeigt die Tabelle: In Bayern reicht dasselbe Geld für 218.300 €, in Schleswig-Holstein für 212.400 €.
| Bundesland | Steuer | Kaufpreis |
|---|---|---|
| Bayern | 3,5 % | 218.300 € |
| Baden-Württemberg | 5 % | 215.300 € |
| Niedersachsen | 5 % | 215.300 € |
| Rheinland-Pfalz | 5 % | 215.300 € |
| Sachsen-Anhalt | 5 % | 215.300 € |
| Thüringen | 5 % | 215.300 € |
| Bremen | 5,5 % | 214.300 € |
| Hamburg | 5,5 % | 214.300 € |
| Sachsen | 5,5 % | 214.300 € |
| Berlin | 6 % | 213.400 € |
| Hessen | 6 % | 213.400 € |
| Mecklenburg-Vorpommern | 6 % | 213.400 € |
| Brandenburg | 6,5 % | 212.400 € |
| Nordrhein-Westfalen | 6,5 % | 212.400 € |
| Saarland | 6,5 % | 212.400 € |
| Schleswig-Holstein | 6,5 % | 212.400 € |
Drei Stellschrauben im Vergleich
Zins und Tilgung sind die zwei Stellschrauben mit der größten Wirkung. Zwischen 2,81 % und 4,81 % liegen bei diesem Einkommen 60.500 € Kaufpreis.
| Eigenkapital | Kaufpreis | Unterschied |
|---|---|---|
| 30.000 € | 197.100 € | -18.200 € |
| 50.000 € | 215.300 € | |
| 70.000 € | 233.500 € | 18.200 € |
| 100.000 € | 260.900 € | 45.600 € |
| Anschlusszins | Neue Rate | Veränderung |
|---|---|---|
| 3,81 % | 687 € | -221 € |
| 4,81 % | 806 € | -102 € |
| 5,81 % | 924 € | 16 € |
Wie stark die Ausgaben wirken
Zum Vergleich: Haushalte mit 3.600 € bis unter 5.000 € netto geben im Schnitt 2.166 € im Monat aus, ohne Wohnen. Mit dieser Annahme kämen 284.100 € Kaufpreis heraus, bei einer Rate von 1.274 €. In der Mitte der Einkommensskala hängt viel an den Lebenshaltungskosten. 100 € weniger Ausgaben im Monat bringen hier rund 18.600 € zusätzlichen Kaufpreis.
Nebenkosten im Eigenheim
Für die Wohnkosten im Eigentum setzen wir 90 m² und 4,00 € je m² an: Heizung, Strom, Wasser, Grundsteuer, Versicherung und eine Rücklage für Reparaturen. Das sind 360 € im Monat. Bei einem älteren Haus kann die Rücklage höher ausfallen.
Deine Werte statt Durchschnitt
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Häufige Fragen
Wie hoch ist der Kreditrahmen bei 4.000 € netto?
Bei 908 € Rate, 3,81 % Zins und 2 % Tilgung rund 187.500 €. Mit 3 % Tilgung wären es 160.000 €.
Wann ist der Kredit abbezahlt?
Bei gleichbleibendem Zins dauert die Rückzahlung 28 Jahre und 1 Monat. Nach zehn Jahren Zinsbindung bleiben 141.942 € offen.
Welcher Kaufpreis ist mit 4.000 € netto möglich?
Als Paar nach unserer Rechnung 212.400 € bis 218.300 €, abhängig vom Bundesland. Grundlage sind Destatis-Durchschnittsausgaben, 50.000 € Eigenkapital, 3,81 % Zins und 2 % Tilgung.
Quellen und Stand
Daten geprüft am 13.10.2026 von der Redaktion.
- Destatis: Konsumausgaben nach Haushaltstyp (LWR 2024)
- Deutsche Bundesbank: MFI-Zinsstatistik
- GrEStG (gesetze-im-internet.de)
Recherche, Rechenkern und Pflege: Redaktion HausKaufBudget.de. Fehler gefunden? Schreib uns, wir prüfen und korrigieren sichtbar.