Budget-Beispiel · Single · 4.000 € netto
Budget als Single bei 4.000 € netto im Monat
Die kurze Antwort für 4.000 € netto als Single: rund 307.800 € Kaufpreis, im günstigsten Bundesland 312.200 €, im teuersten 303.700 €. Die lange Antwort steht unten, mit jedem Rechenschritt und allen Annahmen.
- 307.800 €Kaufpreis Niedersachsen
- 1.400 €Monatsrate
- 289.100 €Darlehen
- 35 %Belastungsquote
- 2.332 €Frei nach Ausgaben
Einnahmen, Ausgaben, Rate
Die Haushaltsrechnung ließe sogar 2.332 € Rate zu. Wir begrenzen sie trotzdem auf 35 % der Einnahmen, also 1.400 €, weil Banken selten mehr ansetzen und Reserven für steigende Kosten bleiben sollen. Allein zu kaufen heißt, dass ein einziges Einkommen die Rate trägt. Banken achten dann besonders auf die Sicherheit des Arbeitsplatzes. Eine kleinere Wohnung mit niedrigeren Nebenkosten schafft Spielraum.
| Haushaltsnetto | 4.000 € |
| Lebenshaltung ohne Wohnen (Destatis, Alleinlebend) | − 1.188 € |
| Wohnkosten Eigentum (70 m²) | − 280 € |
| Puffer 5 % | − 200 € |
| Frei für die Rate | 2.332 € |
| Grenze 35 % der Einnahmen | 1.400 € |
| Angesetzte Rate | 1.400 € |
Darlehen, Eigenkapital, Nebenkosten
339.100 € insgesamt, so viel bringen Darlehen (289.100 €) und Eigenkapital (50.000 €) zusammen. Nach Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler in Niedersachsen (31.194 €) bleiben 307.800 € für die Immobilie. In zehn Jahren zahlst du 97.723 € Zinsen, danach stehen noch 218.856 € offen.
Wie stark die Ausgaben wirken
Zum Vergleich: Haushalte mit 3.600 € bis unter 5.000 € netto geben im Schnitt 2.166 € im Monat aus, ohne Wohnen. Mit dieser Annahme kämen 299.100 € Kaufpreis heraus, bei einer Rate von 1.354 €. In der Mitte der Einkommensskala hängt viel an den Lebenshaltungskosten. 100 € weniger Ausgaben im Monat bringen hier rund 0 € zusätzlichen Kaufpreis.
Was das Eigentum laufend kostet
Für die Wohnkosten im Eigentum setzen wir 70 m² und 4,00 € je m² an: Heizung, Strom, Wasser, Grundsteuer, Versicherung und eine Rücklage für Reparaturen. Das sind 280 € im Monat. Bei einem älteren Haus kann die Rücklage höher ausfallen.
Zinsrisiko und Eigenkapital
Steigt der Bauzins auf 4,81 %, schrumpft das Budget auf 269.100 €. Fällt er auf 2,81 %, wächst es auf 362.500 €. Die Bundesbank-Werte der letzten zwei Jahre findest du auf der Seite Bauzinsen.
| Sollzins | 1 % Tilgung | 2 % Tilgung | 3 % Tilgung |
|---|---|---|---|
| 2,81 % | 445.900 €Darlehen 440.900 € | 362.500 €Darlehen 349.200 € | 307.800 €Darlehen 289.100 € |
| 3,81 % | 362.500 €Darlehen 349.200 € | 307.800 €Darlehen 289.100 € | 269.100 €Darlehen 246.600 € |
| 4,81 % | 307.800 €Darlehen 289.100 € | 269.100 €Darlehen 246.600 € | 240.400 €Darlehen 215.100 € |
| Anschlusszins | Neue Rate | Veränderung |
|---|---|---|
| 3,81 % | 1.060 € | -340 € |
| 4,81 % | 1.242 € | -158 € |
| 5,81 % | 1.424 € | 25 € |
Länder im Vergleich
Die Länder-Tabelle beantwortet die Frage, wo das Budget am weitesten reicht. Spitzenreiter ist Bayern mit 312.200 €, am Ende steht Schleswig-Holstein mit 303.700 €. Das Beispiel darüber rechnet mit Niedersachsen.
| Bundesland | Steuer | Kaufpreis |
|---|---|---|
| Bayern | 3,5 % | 312.200 € |
| Baden-Württemberg | 5 % | 307.800 € |
| Niedersachsen | 5 % | 307.800 € |
| Rheinland-Pfalz | 5 % | 307.800 € |
| Sachsen-Anhalt | 5 % | 307.800 € |
| Thüringen | 5 % | 307.800 € |
| Bremen | 5,5 % | 306.400 € |
| Hamburg | 5,5 % | 306.400 € |
| Sachsen | 5,5 % | 306.400 € |
| Berlin | 6 % | 305.000 € |
| Hessen | 6 % | 305.000 € |
| Mecklenburg-Vorpommern | 6 % | 305.000 € |
| Brandenburg | 6,5 % | 303.700 € |
| Nordrhein-Westfalen | 6,5 % | 303.700 € |
| Saarland | 6,5 % | 303.700 € |
| Schleswig-Holstein | 6,5 % | 303.700 € |
Nächster Schritt
Der nächste Schritt: die Rechnung mit deinen echten Ausgaben wiederholen. Der Link unten öffnet den Budget-Rechner mit genau diesen Annahmen.
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Häufige Fragen
Welche Rate ist bei 4.000 € netto tragbar?
Nach der Haushaltsrechnung 2.332 €, nach der 35-%-Regel 1.400 €. Angesetzt ist der kleinere Wert: 1.400 €.
Was passiert, wenn die Zinsen steigen?
Bei 4,81 % statt 3,81 % wären nur noch 269.100 € Kaufpreis möglich. Für bestehende Kredite wirkt sich der Zins erst bei der Anschlussfinanzierung aus.
Reicht mein Eigenkapital für die Nebenkosten?
Mindestens die Kaufnebenkosten, in Niedersachsen bei diesem Kaufpreis 31.194 €. Die angenommenen 50.000 € Eigenkapital decken sie, der Rest senkt das Darlehen.
Quellen und Stand
Daten geprüft am 13.10.2026 von der Redaktion.
- Destatis: Konsumausgaben nach Haushaltstyp (LWR 2024)
- Deutsche Bundesbank: MFI-Zinsstatistik
- GrEStG (gesetze-im-internet.de)
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