Budget-Beispiel · Single · 3.500 € netto
Immobilie mit 3.500 € Nettoeinkommen als Single finanzieren
271.200 € bis 278.800 €: So viel Immobilie ist als Single mit 3.500 € Nettoeinkommen realistisch. Die Spanne entsteht durch die Grunderwerbsteuer, die je nach Land zwischen 3,5 und 6,5 % liegt.
- 274.900 €Kaufpreis Niedersachsen
- 1.225 €Monatsrate
- 253.000 €Darlehen
- 35 %Belastungsquote
- 1.857 €Frei nach Ausgaben
So entsteht die Rate
Der Engpass ist bei diesem Einkommen nicht die Haushaltsrechnung, sondern die Belastungsquote. 1.225 € Rate entsprechen 35 % der Einnahmen. Die übrigen 632 € im Monat bleiben als Reserve. Für Alleinlebende rechnet Destatis mit 1.188 € Konsumausgaben ohne Wohnen. Das ist weniger als bei Paaren, aber pro Kopf mehr, weil Fixkosten nicht geteilt werden.
| Haushaltsnetto | 3.500 € |
| Lebenshaltung ohne Wohnen (Destatis, Alleinlebend) | − 1.188 € |
| Wohnkosten Eigentum (70 m²) | − 280 € |
| Puffer 5 % | − 175 € |
| Frei für die Rate | 1.857 € |
| Grenze 35 % der Einnahmen | 1.225 € |
| Angesetzte Rate | 1.225 € |
So wird aus der Rate ein Kaufpreis
Rate 1.225 €, Darlehen 253.000 €, Eigenkapital 50.000 €: Das ergibt 303.000 € Budget. In Niedersachsen kosten Steuer und Gebühren bei diesem Kauf 27.993 €, also bleiben 274.900 €. Die Restschuld nach zehn Jahren beträgt 191.528 €.
Kaufpreis in allen 16 Ländern
Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler kosten in Niedersachsen zusammen 27.993 € bei diesem Kaufpreis. Den Unterschied zwischen den Ländern macht fast nur die Steuer: Bayern liegt vorn, Schleswig-Holstein hinten.
| Bundesland | Steuer | Kaufpreis |
|---|---|---|
| Bayern | 3,5 % | 278.800 € |
| Baden-Württemberg | 5 % | 274.900 € |
| Niedersachsen | 5 % | 274.900 € |
| Rheinland-Pfalz | 5 % | 274.900 € |
| Sachsen-Anhalt | 5 % | 274.900 € |
| Thüringen | 5 % | 274.900 € |
| Bremen | 5,5 % | 273.700 € |
| Hamburg | 5,5 % | 273.700 € |
| Sachsen | 5,5 % | 273.700 € |
| Berlin | 6 % | 272.400 € |
| Hessen | 6 % | 272.400 € |
| Mecklenburg-Vorpommern | 6 % | 272.400 € |
| Brandenburg | 6,5 % | 271.200 € |
| Nordrhein-Westfalen | 6,5 % | 271.200 € |
| Saarland | 6,5 % | 271.200 € |
| Schleswig-Holstein | 6,5 % | 271.200 € |
Laufende Kosten einplanen
Für die Wohnkosten im Eigentum setzen wir 70 m² und 4,00 € je m² an: Heizung, Strom, Wasser, Grundsteuer, Versicherung und eine Rücklage für Reparaturen. Das sind 280 € im Monat. Bei einem älteren Haus kann die Rücklage höher ausfallen.
Andere Ausgaben, anderes Ergebnis
Gegenprobe mit den Durchschnittsausgaben deiner Einkommensklasse (2.600 € bis unter 3.600 €): Destatis weist dort 1.690 € Konsum ohne Wohnen aus. Mit diesem Wert läge die Rate bei 1.225 € und der Kaufpreis bei 274.900 €. In der Mitte der Einkommensskala hängt viel an den Lebenshaltungskosten. 100 € weniger Ausgaben im Monat bringen hier rund 0 € zusätzlichen Kaufpreis.
Szenarien: Zins, Tilgung, Eigenkapital
Steigt der Bauzins auf 4,81 %, schrumpft das Budget auf 241.000 €. Fällt er auf 2,81 %, wächst es auf 322.700 €. Die Bundesbank-Werte der letzten zwei Jahre findest du auf der Seite Bauzinsen.
| Anschlusszins | Neue Rate | Veränderung |
|---|---|---|
| 3,81 % | 927 € | -298 € |
| 4,81 % | 1.087 € | -138 € |
| 5,81 % | 1.247 € | 22 € |
| Sollzins | 1 % Tilgung | 2 % Tilgung | 3 % Tilgung |
|---|---|---|---|
| 2,81 % | 395.800 €Darlehen 385.800 € | 322.700 €Darlehen 305.600 € | 274.900 €Darlehen 253.000 € |
| 3,81 % | 322.700 €Darlehen 305.600 € | 274.900 €Darlehen 253.000 € | 241.000 €Darlehen 215.800 € |
| 4,81 % | 274.900 €Darlehen 253.000 € | 241.000 €Darlehen 215.800 € | 216.000 €Darlehen 188.200 € |
Nächster Schritt
Bevor du Exposés anschaust, lohnt es sich, die Rechnung mit eigenen Kontoauszügen zu prüfen. Der Budget-Rechner übernimmt die Werte dieser Seite als Startpunkt.
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Der Rechner zeigt die Spanne, das Angebot der Bank die echte Zahl. Mehrere Angebote zeigen, wie weit dein Budget wirklich reicht.
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Häufige Fragen
Wie lange dauert die Rückzahlung?
Bei gleichbleibendem Zins dauert die Rückzahlung 28 Jahre und 1 Monat. Nach zehn Jahren Zinsbindung bleiben 191.528 € offen.
Wie hoch darf die Kreditrate bei 3.500 € netto sein?
Die Faustregel erlaubt 1.225 €, die Haushaltsrechnung 1.857 €. Wir rechnen mit dem kleineren Betrag von 1.225 €.
Wie viel Kredit bekomme ich mit 3.500 € netto?
Etwa 253.000 € bei 2 % Tilgung. Wer schneller tilgen will und 3 % wählt, bekommt bei gleicher Rate 215.800 €.
Quellen und Stand
Daten geprüft am 13.10.2026 von der Redaktion.
- Destatis: Konsumausgaben nach Haushaltstyp (LWR 2024)
- Deutsche Bundesbank: MFI-Zinsstatistik
- GrEStG (gesetze-im-internet.de)
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