Budget-Beispiel · Single · 4.500 € netto
Immobilie mit 4.500 € Nettoeinkommen als Single finanzieren
Wer als Single 4.500 € netto im Monat zur Verfügung hat, kann nach unserer Rechnung eine Monatsrate von 1.575 € tragen. Daraus wird ein Darlehen von 325.300 € und mit 50.000 € Eigenkapital ein Kaufpreis von 336.100 € bis 345.500 €.
- 339.200 €Kaufpreis Sachsen
- 1.575 €Monatsrate
- 325.300 €Darlehen
- 35 %Belastungsquote
- 2.807 €Frei nach Ausgaben
Einnahmen, Ausgaben, Rate
Die Haushaltsrechnung ließe sogar 2.807 € Rate zu. Wir begrenzen sie trotzdem auf 35 % der Einnahmen, also 1.575 €, weil Banken selten mehr ansetzen und Reserven für steigende Kosten bleiben sollen. Allein zu kaufen heißt, dass ein einziges Einkommen die Rate trägt. Banken achten dann besonders auf die Sicherheit des Arbeitsplatzes. Eine kleinere Wohnung mit niedrigeren Nebenkosten schafft Spielraum.
| Haushaltsnetto | 4.500 € |
| Lebenshaltung ohne Wohnen (Destatis, Alleinlebend) | − 1.188 € |
| Wohnkosten Eigentum (70 m²) | − 280 € |
| Puffer 5 % | − 225 € |
| Frei für die Rate | 2.807 € |
| Grenze 35 % der Einnahmen | 1.575 € |
| Angesetzte Rate | 1.575 € |
Die Finanzierung im Überblick
Die Bank würde bei 1.575 € Monatsrate rund 325.300 € leihen. Mit 50.000 € Eigenkapital und abzüglich 36.068 € Nebenkosten ergibt sich in Sachsen ein Kaufpreis von 339.200 €. Bei gleichem Zins ist der Kredit nach 28 Jahre und 1 Monat getilgt.
Wenn der Zins sich bewegt
Ein Prozentpunkt beim Zins verändert das Ergebnis deutlich. Bei 4,81 % sinkt der Kaufpreis auf 295.800 €, bei 2,81 % steigt er auf 400.500 €. Die Matrix zeigt zusätzlich, was eine andere Tilgung bewirkt.
| Sollzins | 1 % Tilgung | 2 % Tilgung | 3 % Tilgung |
|---|---|---|---|
| 2,81 % | 494.000 €Darlehen 496.000 € | 400.500 €Darlehen 392.900 € | 339.200 €Darlehen 325.300 € |
| 3,81 % | 400.500 €Darlehen 392.900 € | 339.200 €Darlehen 325.300 € | 295.800 €Darlehen 277.500 € |
| 4,81 % | 339.200 €Darlehen 325.300 € | 295.800 €Darlehen 277.500 € | 263.500 €Darlehen 241.900 € |
| Eigenkapital | Kaufpreis | Unterschied |
|---|---|---|
| 30.000 € | 320.800 € | -18.400 € |
| 50.000 € | 339.200 € | |
| 70.000 € | 357.300 € | 18.100 € |
| 100.000 € | 384.500 € | 45.300 € |
Wohnkosten nach dem Kauf
Auch ohne Miete kostet Wohnen Geld: Wir rechnen mit 4,00 € je m² und Monat für Betriebskosten und Rücklage, bei 70 m² also 280 €. Prüfe im Exposé oder in der Hausgeldabrechnung, ob das passt.
Ausgaben als Hebel
Wie empfindlich das Ergebnis auf die Ausgaben reagiert, zeigt die Rechnung mit dem Durchschnitt der Einkommensklasse 3.600 € bis unter 5.000 €: 2.166 € Ausgaben, 1.575 € Rate, 339.200 € Kaufpreis. Bei mittleren Einkommen ist die Belastungsquote oft der knappe Faktor. Jede 100 € mehr monatliche Rate entsprechen etwa 0 € mehr Kaufpreis.
Kaufpreis in allen 16 Ländern
Das Rechenbeispiel oben gilt für Sachsen mit 5,5 % Grunderwerbsteuer. Wie stark das Bundesland den Kaufpreis verschiebt, zeigt die Tabelle: In Bayern reicht dasselbe Geld für 345.500 €, in Schleswig-Holstein für 336.100 €.
| Bundesland | Steuer | Kaufpreis |
|---|---|---|
| Bayern | 3,5 % | 345.500 € |
| Baden-Württemberg | 5 % | 340.700 € |
| Niedersachsen | 5 % | 340.700 € |
| Rheinland-Pfalz | 5 % | 340.700 € |
| Sachsen-Anhalt | 5 % | 340.700 € |
| Thüringen | 5 % | 340.700 € |
| Bremen | 5,5 % | 339.200 € |
| Hamburg | 5,5 % | 339.200 € |
| Sachsen | 5,5 % | 339.200 € |
| Berlin | 6 % | 337.600 € |
| Hessen | 6 % | 337.600 € |
| Mecklenburg-Vorpommern | 6 % | 337.600 € |
| Brandenburg | 6,5 % | 336.100 € |
| Nordrhein-Westfalen | 6,5 % | 336.100 € |
| Saarland | 6,5 % | 336.100 € |
| Schleswig-Holstein | 6,5 % | 336.100 € |
Deine Werte statt Durchschnitt
Für deine eigenen Zahlen öffne den Budget-Rechner mit diesen Werten und passe jeden Ausgabenblock an. Für ein Bankgespräch kannst du das Ergebnis als Link teilen.
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Häufige Fragen
Welche Rate ist bei 4.500 € netto tragbar?
Nach der Haushaltsrechnung 2.807 €, nach der 35-%-Regel 1.575 €. Angesetzt ist der kleinere Wert: 1.575 €.
Welcher Kaufpreis ist mit 4.500 € netto möglich?
Als Single nach unserer Rechnung 336.100 € bis 345.500 €, abhängig vom Bundesland. Grundlage sind Destatis-Durchschnittsausgaben, 50.000 € Eigenkapital, 3,81 % Zins und 2 % Tilgung.
Reicht mein Eigenkapital für die Nebenkosten?
Die Nebenkosten liegen in Sachsen bei 36.068 €. Die angenommenen 50.000 € Eigenkapital decken sie, der Rest senkt das Darlehen.
Quellen und Stand
Daten geprüft am 13.10.2026 von der Redaktion.
- Destatis: Konsumausgaben nach Haushaltstyp (LWR 2024)
- Deutsche Bundesbank: MFI-Zinsstatistik
- GrEStG (gesetze-im-internet.de)
Recherche, Rechenkern und Pflege: Redaktion HausKaufBudget.de. Fehler gefunden? Schreib uns, wir prüfen und korrigieren sichtbar.