Budget-Beispiel · Familie mit einem Kind · 8.000 € netto
Haus kaufen mit 8.000 € netto als Familie mit einem Kind: so viel ist drin
Wer als Familie mit einem Kind 8.000 € netto im Monat zur Verfügung hat, kann nach unserer Rechnung eine Monatsrate von 2.890 € tragen. Daraus wird ein Darlehen von 597.000 € und mit 50.000 € Eigenkapital ein Kaufpreis von 580.200 € bis 596.400 €.
- 580.200 €Kaufpreis Schleswig-Holstein
- 2.890 €Monatsrate
- 597.000 €Darlehen
- 35 %Belastungsquote
- 4.325 €Frei nach Ausgaben
Der Haushalt im Detail
Die Haushaltsrechnung ließe sogar 4.325 € Rate zu. Wir begrenzen sie trotzdem auf 35 % der Einnahmen, also 2.891 €, weil Banken selten mehr ansetzen und Reserven für steigende Kosten bleiben sollen. Familien geben deutlich mehr aus als Paare ohne Kinder: Destatis weist 3.081 € Konsumausgaben ohne Wohnen aus. Wir rechnen außerdem mit 110 m² Wohnfläche und den passenden Nebenkosten.
| Haushaltsnetto | 8.000 € |
| Kindergeld (1 × 259 €) | 259 € |
| Lebenshaltung ohne Wohnen (Destatis, Paar mit Kind(ern)) | − 3.081 € |
| Wohnkosten Eigentum (110 m²) | − 440 € |
| Puffer 5 % | − 413 € |
| Frei für die Rate | 4.325 € |
| Grenze 35 % der Einnahmen | 2.891 € |
| Angesetzte Rate | 2.891 € |
So wird aus der Rate ein Kaufpreis
647.000 € insgesamt, so viel bringen Darlehen (597.000 €) und Eigenkapital (50.000 €) zusammen. Nach Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler in Schleswig-Holstein (66.755 €) bleiben 580.200 € für die Immobilie. In zehn Jahren zahlst du 201.802 € Zinsen, danach stehen noch 451.945 € offen.
Vergleich mit Destatis nach Einkommen
Zum Vergleich: Haushalte mit ab 5.000 € netto geben im Schnitt 3.409 € im Monat aus, ohne Wohnen. Mit dieser Annahme kämen 580.200 € Kaufpreis heraus, bei einer Rate von 2.890 €. Mit diesem Einkommen begrenzt eher die Bank als der Haushalt. Viele Institute setzen auch bei hohem Einkommen ungern mehr als 35 bis 40 % als Rate an.
Nebenkosten im Eigenheim
Auch ohne Miete kostet Wohnen Geld: Wir rechnen mit 4,00 € je m² und Monat für Betriebskosten und Rücklage, bei 110 m² also 440 €. Prüfe im Exposé oder in der Hausgeldabrechnung, ob das passt.
Szenarien: Zins, Tilgung, Eigenkapital
Die Szenarien machen das Zinsrisiko sichtbar: Mit 4,81 % Zins wären nur noch 501.100 € möglich, mit 2,81 % dagegen 691.700 €. Wer knapp kalkuliert, sollte mit dem höheren Wert planen.
| Sollzins | 1 % Tilgung | 2 % Tilgung | 3 % Tilgung |
|---|---|---|---|
| 2,81 % | 861.600 €Darlehen 910.400 € | 691.700 €Darlehen 721.100 € | 580.200 €Darlehen 597.000 € |
| 3,81 % | 691.700 €Darlehen 721.100 € | 580.200 €Darlehen 597.000 € | 501.100 €Darlehen 509.300 € |
| 4,81 % | 580.200 €Darlehen 597.000 € | 501.100 €Darlehen 509.300 € | 442.700 €Darlehen 444.100 € |
| Anschlusszins | Neue Rate | Veränderung |
|---|---|---|
| 3,81 % | 2.188 € | -702 € |
| 4,81 % | 2.565 € | -326 € |
| 5,81 % | 2.941 € | 51 € |
Der Einfluss des Bundeslands
Das Rechenbeispiel oben gilt für Schleswig-Holstein mit 6,5 % Grunderwerbsteuer. Wie stark das Bundesland den Kaufpreis verschiebt, zeigt die Tabelle: In Bayern reicht dasselbe Geld für 596.400 €, in Schleswig-Holstein für 580.200 €.
| Bundesland | Steuer | Kaufpreis |
|---|---|---|
| Bayern | 3,5 % | 596.400 € |
| Baden-Württemberg | 5 % | 588.200 € |
| Niedersachsen | 5 % | 588.200 € |
| Rheinland-Pfalz | 5 % | 588.200 € |
| Sachsen-Anhalt | 5 % | 588.200 € |
| Thüringen | 5 % | 588.200 € |
| Bremen | 5,5 % | 585.500 € |
| Hamburg | 5,5 % | 585.500 € |
| Sachsen | 5,5 % | 585.500 € |
| Berlin | 6 % | 582.800 € |
| Hessen | 6 % | 582.800 € |
| Mecklenburg-Vorpommern | 6 % | 582.800 € |
| Brandenburg | 6,5 % | 580.200 € |
| Nordrhein-Westfalen | 6,5 % | 580.200 € |
| Saarland | 6,5 % | 580.200 € |
| Schleswig-Holstein | 6,5 % | 580.200 € |
Mit eigenen Zahlen rechnen
Der nächste Schritt: die Rechnung mit deinen echten Ausgaben wiederholen. Der Link unten öffnet den Budget-Rechner mit genau diesen Annahmen.
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Häufige Fragen
Wie viel Haus kann ich mir mit 8.000 € netto leisten?
Mit 50.000 € Eigenkapital und 3,81 % Zins rechnen wir als Familie mit einem Kind mit 580.200 € bis 596.400 €. Die Spanne entsteht durch die unterschiedliche Grunderwerbsteuer.
Wie viel Kredit bekomme ich mit 8.000 € netto?
Etwa 597.000 € bei 2 % Tilgung. Wer schneller tilgen will und 3 % wählt, bekommt bei gleicher Rate 509.300 €.
Welche Rate ist bei 8.000 € netto tragbar?
Die Faustregel erlaubt 2.891 €, die Haushaltsrechnung 4.325 €. Wir rechnen mit dem kleineren Betrag von 2.890 €.
Quellen und Stand
Daten geprüft am 13.10.2026 von der Redaktion.
- Destatis: Konsumausgaben nach Haushaltstyp (LWR 2024)
- Deutsche Bundesbank: MFI-Zinsstatistik
- § 66 EStG Kindergeld
- GrEStG (gesetze-im-internet.de)
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