Budget-Beispiel · Familie mit einem Kind · 7.000 € netto
7.000 € netto als Familie mit einem Kind: maximaler Kaufpreis und Rate
Ein Haushalt als Familie mit einem Kind mit 7.000 € netto kann nach Abzug aller Ausgaben monatlich 2.540 € in die Finanzierung stecken. Bei 3,81 % Zins und 2 % Tilgung entspricht das 524.700 € Kredit, der Kaufpreis liegt dann bei 515.000 € bis 529.500 €.
- 519.800 €Kaufpreis Bremen
- 2.540 €Monatsrate
- 524.700 €Darlehen
- 35 %Belastungsquote
- 3.375 €Frei nach Ausgaben
Was nach den Ausgaben bleibt
Spielraum ist hier reichlich vorhanden: 3.375 € frei verfügbar, davon setzen wir 2.541 € als Rate an. Wer mehr zahlen kann, sollte das eher in eine höhere Tilgung als in einen höheren Kaufpreis stecken. Ein Kind verändert die Rechnung zweimal: Die Ausgaben steigen, und oft sinkt ein Einkommen für einige Zeit. Wer das zweite Kind plant, rechnet am besten gleich die Variante mit.
| Haushaltsnetto | 7.000 € |
| Kindergeld (1 × 259 €) | 259 € |
| Lebenshaltung ohne Wohnen (Destatis, Paar mit Kind(ern)) | − 3.081 € |
| Wohnkosten Eigentum (110 m²) | − 440 € |
| Puffer 5 % | − 363 € |
| Frei für die Rate | 3.375 € |
| Grenze 35 % der Einnahmen | 2.541 € |
| Angesetzte Rate | 2.541 € |
So wird aus der Rate ein Kaufpreis
Aus 2.540 € Rate werden bei 3,81 % Zins und 2 % Tilgung 524.700 € Darlehen. Zusammen mit 50.000 € Eigenkapital stehen 574.700 € zur Verfügung. Davon gehen in Bremen 54.884 € Kaufnebenkosten ab, für den Kaufpreis bleiben 519.800 €. Der Beleihungsauslauf liegt bei 101 %.
Nebenkosten im Eigenheim
Auch ohne Miete kostet Wohnen Geld: Wir rechnen mit 4,00 € je m² und Monat für Betriebskosten und Rücklage, bei 110 m² also 440 €. Prüfe im Exposé oder in der Hausgeldabrechnung, ob das passt.
Grunderwerbsteuer und Kaufpreis
Die Länder-Tabelle beantwortet die Frage, wo das Budget am weitesten reicht. Spitzenreiter ist Bayern mit 529.500 €, am Ende steht Schleswig-Holstein mit 515.000 €. Das Beispiel darüber rechnet mit Bremen.
| Bundesland | Steuer | Kaufpreis |
|---|---|---|
| Bayern | 3,5 % | 529.500 € |
| Baden-Württemberg | 5 % | 522.200 € |
| Niedersachsen | 5 % | 522.200 € |
| Rheinland-Pfalz | 5 % | 522.200 € |
| Sachsen-Anhalt | 5 % | 522.200 € |
| Thüringen | 5 % | 522.200 € |
| Bremen | 5,5 % | 519.800 € |
| Hamburg | 5,5 % | 519.800 € |
| Sachsen | 5,5 % | 519.800 € |
| Berlin | 6 % | 517.400 € |
| Hessen | 6 % | 517.400 € |
| Mecklenburg-Vorpommern | 6 % | 517.400 € |
| Brandenburg | 6,5 % | 515.000 € |
| Nordrhein-Westfalen | 6,5 % | 515.000 € |
| Saarland | 6,5 % | 515.000 € |
| Schleswig-Holstein | 6,5 % | 515.000 € |
Zinsrisiko und Eigenkapital
Die Szenarien machen das Zinsrisiko sichtbar: Mit 4,81 % Zins wären nur noch 450.000 € möglich, mit 2,81 % dagegen 618.700 €. Wer knapp kalkuliert, sollte mit dem höheren Wert planen.
| Sollzins | 1 % Tilgung | 2 % Tilgung | 3 % Tilgung |
|---|---|---|---|
| 2,81 % | 769.500 €Darlehen 800.200 € | 618.700 €Darlehen 633.800 € | 519.800 €Darlehen 524.700 € |
| 3,81 % | 618.700 €Darlehen 633.800 € | 519.800 €Darlehen 524.700 € | 450.000 €Darlehen 447.600 € |
| 4,81 % | 519.800 €Darlehen 524.700 € | 450.000 €Darlehen 447.600 € | 398.100 €Darlehen 390.300 € |
| Eigenkapital | Kaufpreis | Unterschied |
|---|---|---|
| 30.000 € | 501.400 € | -18.400 € |
| 50.000 € | 519.800 € | |
| 70.000 € | 538.100 € | 18.300 € |
| 100.000 € | 565.200 € | 45.400 € |
Ausgaben als Hebel
Gegenprobe mit den Durchschnittsausgaben deiner Einkommensklasse (ab 5.000 €): Destatis weist dort 3.409 € Konsum ohne Wohnen aus. Mit diesem Wert läge die Rate bei 2.540 € und der Kaufpreis bei 519.800 €. Mit diesem Einkommen begrenzt eher die Bank als der Haushalt. Viele Institute setzen auch bei hohem Einkommen ungern mehr als 35 bis 40 % als Rate an.
Nächster Schritt
Diese Seite rechnet mit Durchschnittswerten. Mit dem Budget-Rechner ersetzt du sie durch deine eigenen und siehst sofort, wie sich der Kaufpreis verändert.
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Häufige Fragen
Wie lange dauert die Rückzahlung?
Bei gleichbleibendem Zins dauert die Rückzahlung 28 Jahre und 1 Monat. Nach zehn Jahren Zinsbindung bleiben 397.212 € offen.
Wie viel Kredit bekomme ich mit 7.000 € netto?
Etwa 524.700 € bei 2 % Tilgung. Wer schneller tilgen will und 3 % wählt, bekommt bei gleicher Rate 447.600 €.
Wie viel Eigenkapital brauche ich bei diesem Budget?
Die Nebenkosten liegen in Bremen bei 54.884 €. Die angenommenen 50.000 € Eigenkapital reichen dafür nicht ganz, die Lücke müsste die Bank mitfinanzieren.
Quellen und Stand
Daten geprüft am 13.10.2026 von der Redaktion.
- Destatis: Konsumausgaben nach Haushaltstyp (LWR 2024)
- Deutsche Bundesbank: MFI-Zinsstatistik
- § 66 EStG Kindergeld
- GrEStG (gesetze-im-internet.de)
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