Budget-Beispiel · Familie mit zwei Kindern · 5.000 € netto
Wie viel Haus mit 5.000 € netto? Rechnung als Familie mit zwei Kindern
Wer als Familie mit zwei Kindern 5.000 € netto im Monat zur Verfügung hat, kann nach unserer Rechnung eine Monatsrate von 1.641 € tragen. Daraus wird ein Darlehen von 338.900 € und mit 50.000 € Eigenkapital ein Kaufpreis von 348.500 € bis 358.000 €.
- 358.000 €Kaufpreis Bayern
- 1.641 €Monatsrate
- 338.900 €Darlehen
- 29,7 %Belastungsquote
- 1.641 €Frei nach Ausgaben
Der Haushalt im Detail
Hier zeigt sich, warum die Haushaltsrechnung wichtiger ist als jede Prozentregel: Statt 1.931 € nach der Belastungsquote bleiben nach realistischen Ausgaben 1.641 € für die Rate. Zwei Kinder bringen 518 € Kindergeld im Monat. Die Destatis-Werte für Paare mit Kindern unterscheiden nicht nach Kinderzahl, deshalb lohnt es sich, die Ausgabenblöcke mit euren eigenen Zahlen zu überschreiben.
| Haushaltsnetto | 5.000 € |
| Kindergeld (2 × 259 €) | 518 € |
| Lebenshaltung ohne Wohnen (Destatis, Paar mit Kind(ern)) | − 3.081 € |
| Wohnkosten Eigentum (130 m²) | − 520 € |
| Puffer 5 % | − 276 € |
| Frei für die Rate | 1.641 € |
| Grenze 35 % der Einnahmen | 1.931 € |
| Angesetzte Rate | 1.641 € |
Die Finanzierung im Überblick
Rechnen wir rückwärts: 358.000 € Kaufpreis plus 30.873 € Nebenkosten in Bayern sind 388.900 €. Davon trägt das Eigenkapital 50.000 €, den Rest von 338.900 € finanziert die Bank zu 3,81 % mit 1.641 € im Monat.
Was das Eigentum laufend kostet
Auch ohne Miete kostet Wohnen Geld: Wir rechnen mit 4,00 € je m² und Monat für Betriebskosten und Rücklage, bei 130 m² also 520 €. Prüfe im Exposé oder in der Hausgeldabrechnung, ob das passt.
Der Einfluss des Bundeslands
Die Länder-Tabelle beantwortet die Frage, wo das Budget am weitesten reicht. Spitzenreiter ist Bayern mit 358.000 €, am Ende steht Schleswig-Holstein mit 348.500 €. Das Beispiel darüber rechnet mit Bayern.
| Bundesland | Steuer | Kaufpreis |
|---|---|---|
| Bayern | 3,5 % | 358.000 € |
| Baden-Württemberg | 5 % | 353.000 € |
| Niedersachsen | 5 % | 353.000 € |
| Rheinland-Pfalz | 5 % | 353.000 € |
| Sachsen-Anhalt | 5 % | 353.000 € |
| Thüringen | 5 % | 353.000 € |
| Bremen | 5,5 % | 351.400 € |
| Hamburg | 5,5 % | 351.400 € |
| Sachsen | 5,5 % | 351.400 € |
| Berlin | 6 % | 350.000 € |
| Hessen | 6 % | 350.000 € |
| Mecklenburg-Vorpommern | 6 % | 350.000 € |
| Brandenburg | 6,5 % | 348.500 € |
| Nordrhein-Westfalen | 6,5 % | 348.500 € |
| Saarland | 6,5 % | 348.500 € |
| Schleswig-Holstein | 6,5 % | 348.500 € |
Wenn der Zins sich bewegt
Zins und Tilgung sind die zwei Stellschrauben mit der größten Wirkung. Zwischen 2,81 % und 4,81 % liegen bei diesem Einkommen 110.900 € Kaufpreis.
| Sollzins | 1 % Tilgung | 2 % Tilgung | 3 % Tilgung |
|---|---|---|---|
| 2,81 % | 522.100 €Darlehen 516.800 € | 423.100 €Darlehen 409.400 € | 358.000 €Darlehen 338.900 € |
| 3,81 % | 423.100 €Darlehen 409.400 € | 358.000 €Darlehen 338.900 € | 312.200 €Darlehen 289.100 € |
| 4,81 % | 358.000 €Darlehen 338.900 € | 312.200 €Darlehen 289.100 € | 278.000 €Darlehen 252.100 € |
| Eigenkapital | Kaufpreis | Unterschied |
|---|---|---|
| 30.000 € | 339.500 € | -18.500 € |
| 50.000 € | 358.000 € | |
| 70.000 € | 376.700 € | 18.700 € |
| 100.000 € | 404.400 € | 46.400 € |
Ausgaben als Hebel
Die Vorbelegung richtet sich nach dem Haushaltstyp. Nimmt man stattdessen die Ausgaben aller Haushalte mit ab 5.000 € Nettoeinkommen (3.409 €), ergibt sich ein Kaufpreis von 295.400 €. In der Mitte der Einkommensskala hängt viel an den Lebenshaltungskosten. 100 € weniger Ausgaben im Monat bringen hier rund 19.200 € zusätzlichen Kaufpreis.
Mit eigenen Zahlen rechnen
Bevor du Exposés anschaust, lohnt es sich, die Rechnung mit eigenen Kontoauszügen zu prüfen. Der Budget-Rechner übernimmt die Werte dieser Seite als Startpunkt.
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Häufige Fragen
Wann ist der Kredit abbezahlt?
Bei gleichbleibendem Zins dauert die Rückzahlung 28 Jahre und 1 Monat. Nach zehn Jahren Zinsbindung bleiben 256.556 € offen.
Was passiert, wenn die Zinsen steigen?
Bei 4,81 % statt 3,81 % wären nur noch 312.200 € Kaufpreis möglich. Für bestehende Kredite wirkt sich der Zins erst bei der Anschlussfinanzierung aus.
Wie viel Kredit bekomme ich mit 5.000 € netto?
Bei 1.641 € Rate, 3,81 % Zins und 2 % Tilgung rund 338.900 €. Mit 3 % Tilgung wären es 289.100 €.
Quellen und Stand
Daten geprüft am 13.10.2026 von der Redaktion.
- Destatis: Konsumausgaben nach Haushaltstyp (LWR 2024)
- Deutsche Bundesbank: MFI-Zinsstatistik
- § 66 EStG Kindergeld
- GrEStG (gesetze-im-internet.de)
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