Budget-Beispiel · Paar ohne Kinder · 5.000 € netto
Haus kaufen mit 5.000 € netto als Paar: so viel ist drin
Die kurze Antwort für 5.000 € netto als Paar: rund 378.900 € Kaufpreis, im günstigsten Bundesland 378.900 €, im teuersten 368.600 €. Die lange Antwort steht unten, mit jedem Rechenschritt und allen Annahmen.
- 378.900 €Kaufpreis Bayern
- 1.750 €Monatsrate
- 361.400 €Darlehen
- 35 %Belastungsquote
- 1.858 €Frei nach Ausgaben
Die Haushaltsrechnung
Die Haushaltsrechnung ließe sogar 1.858 € Rate zu. Wir begrenzen sie trotzdem auf 35 % der Einnahmen, also 1.750 €, weil Banken selten mehr ansetzen und Reserven für steigende Kosten bleiben sollen. Paare ohne Kinder gaben 2024 laut Destatis im Schnitt 2.532 € im Monat für Konsum ohne Wohnen aus. Das ist die Vorbelegung dieser Rechnung, eure eigenen Werte können deutlich abweichen.
| Haushaltsnetto | 5.000 € |
| Lebenshaltung ohne Wohnen (Destatis, Paar ohne Kind) | − 2.532 € |
| Wohnkosten Eigentum (90 m²) | − 360 € |
| Puffer 5 % | − 250 € |
| Frei für die Rate | 1.858 € |
| Grenze 35 % der Einnahmen | 1.750 € |
| Angesetzte Rate | 1.750 € |
So wird aus der Rate ein Kaufpreis
Rate 1.750 €, Darlehen 361.400 €, Eigenkapital 50.000 €: Das ergibt 411.400 € Budget. In Bayern kosten Steuer und Gebühren bei diesem Kauf 32.460 €, also bleiben 378.900 €. Die Restschuld nach zehn Jahren beträgt 273.589 €.
Szenarien: Zins, Tilgung, Eigenkapital
Ein Prozentpunkt beim Zins verändert das Ergebnis deutlich. Bei 4,81 % sinkt der Kaufpreis auf 329.700 €, bei 2,81 % steigt er auf 448.100 €. Die Matrix zeigt zusätzlich, was eine andere Tilgung bewirkt.
| Sollzins | 1 % Tilgung | 2 % Tilgung | 3 % Tilgung |
|---|---|---|---|
| 2,81 % | 553.600 €Darlehen 551.100 € | 448.100 €Darlehen 436.500 € | 378.900 €Darlehen 361.400 € |
| 3,81 % | 448.100 €Darlehen 436.500 € | 378.900 €Darlehen 361.400 € | 329.700 €Darlehen 308.300 € |
| 4,81 % | 378.900 €Darlehen 361.400 € | 329.700 €Darlehen 308.300 € | 293.200 €Darlehen 268.800 € |
| Eigenkapital | Kaufpreis | Unterschied |
|---|---|---|
| 30.000 € | 360.200 € | -18.700 € |
| 50.000 € | 378.900 € | |
| 70.000 € | 397.300 € | 18.400 € |
| 100.000 € | 425.100 € | 46.200 € |
Was das Eigentum laufend kostet
Die Wohnkosten von 360 € beruhen auf 90 m² und einer Annahme von 4,00 € je m². Darin steckt eine Instandhaltungsrücklage von 1 € je m², die sich an den Sätzen der II. Berechnungsverordnung orientiert.
Länder im Vergleich
Die Länder-Tabelle beantwortet die Frage, wo das Budget am weitesten reicht. Spitzenreiter ist Bayern mit 378.900 €, am Ende steht Schleswig-Holstein mit 368.600 €. Das Beispiel darüber rechnet mit Bayern.
| Bundesland | Steuer | Kaufpreis |
|---|---|---|
| Bayern | 3,5 % | 378.900 € |
| Baden-Württemberg | 5 % | 373.700 € |
| Niedersachsen | 5 % | 373.700 € |
| Rheinland-Pfalz | 5 % | 373.700 € |
| Sachsen-Anhalt | 5 % | 373.700 € |
| Thüringen | 5 % | 373.700 € |
| Bremen | 5,5 % | 371.900 € |
| Hamburg | 5,5 % | 371.900 € |
| Sachsen | 5,5 % | 371.900 € |
| Berlin | 6 % | 370.200 € |
| Hessen | 6 % | 370.200 € |
| Mecklenburg-Vorpommern | 6 % | 370.200 € |
| Brandenburg | 6,5 % | 368.600 € |
| Nordrhein-Westfalen | 6,5 % | 368.600 € |
| Saarland | 6,5 % | 368.600 € |
| Schleswig-Holstein | 6,5 % | 368.600 € |
Ausgaben als Hebel
Zum Vergleich: Haushalte mit ab 5.000 € netto geben im Schnitt 3.409 € im Monat aus, ohne Wohnen. Mit dieser Annahme kämen 232.100 € Kaufpreis heraus, bei einer Rate von 981 €. Dieses Einkommen reicht in vielen Regionen für eine Eigentumswohnung oder ein kleineres Haus. Wie weit es reicht, entscheidet neben dem Land vor allem das Eigenkapital.
Deine Werte statt Durchschnitt
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Häufige Fragen
Wie hoch darf die Kreditrate bei 5.000 € netto sein?
Nach der Haushaltsrechnung 1.858 €, nach der 35-%-Regel 1.750 €. Angesetzt ist der kleinere Wert: 1.750 €.
Wie lange dauert die Rückzahlung?
Mit 3,81 % und 2 % Tilgung dauert es 28 Jahre und 1 Monat, bis der Kredit getilgt ist. Zum Ende der Zinsbindung stehen noch 273.589 € aus.
Was passiert, wenn die Zinsen steigen?
Bei 4,81 % statt 3,81 % wären nur noch 329.700 € Kaufpreis möglich. Für bestehende Kredite wirkt sich der Zins erst bei der Anschlussfinanzierung aus.
Quellen und Stand
Daten geprüft am 13.10.2026 von der Redaktion.
- Destatis: Konsumausgaben nach Haushaltstyp (LWR 2024)
- Deutsche Bundesbank: MFI-Zinsstatistik
- GrEStG (gesetze-im-internet.de)
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