Budget-Beispiel · Paar ohne Kinder · 5.500 € netto
5.500 € netto als Paar: maximaler Kaufpreis und Rate
Ein Haushalt als Paar mit 5.500 € netto kann nach Abzug aller Ausgaben monatlich 1.925 € in die Finanzierung stecken. Bei 3,81 % Zins und 2 % Tilgung entspricht das 397.500 € Kredit, der Kaufpreis liegt dann bei 401.000 € bis 412.000 €.
- 406.600 €Kaufpreis Niedersachsen
- 1.925 €Monatsrate
- 397.500 €Darlehen
- 35 %Belastungsquote
- 2.333 €Frei nach Ausgaben
Was nach den Ausgaben bleibt
Der Engpass ist bei diesem Einkommen nicht die Haushaltsrechnung, sondern die Belastungsquote. 1.925 € Rate entsprechen 35 % der Einnahmen. Die übrigen 408 € im Monat bleiben als Reserve. Paare ohne Kinder gaben 2024 laut Destatis im Schnitt 2.532 € im Monat für Konsum ohne Wohnen aus. Das ist die Vorbelegung dieser Rechnung, eure eigenen Werte können deutlich abweichen.
| Haushaltsnetto | 5.500 € |
| Lebenshaltung ohne Wohnen (Destatis, Paar ohne Kind) | − 2.532 € |
| Wohnkosten Eigentum (90 m²) | − 360 € |
| Puffer 5 % | − 275 € |
| Frei für die Rate | 2.333 € |
| Grenze 35 % der Einnahmen | 1.925 € |
| Angesetzte Rate | 1.925 € |
Die Finanzierung im Überblick
Rechnen wir rückwärts: 406.600 € Kaufpreis plus 40.887 € Nebenkosten in Niedersachsen sind 447.500 €. Davon trägt das Eigenkapital 50.000 €, den Rest von 397.500 € finanziert die Bank zu 3,81 % mit 1.925 € im Monat.
Zinsrisiko und Eigenkapital
Die Szenarien machen das Zinsrisiko sichtbar: Mit 4,81 % Zins wären nur noch 353.300 € möglich, mit 2,81 % dagegen 481.700 €. Wer knapp kalkuliert, sollte mit dem höheren Wert planen.
| Anschlusszins | Neue Rate | Veränderung |
|---|---|---|
| 3,81 % | 1.457 € | -468 € |
| 4,81 % | 1.708 € | -217 € |
| 5,81 % | 1.958 € | 34 € |
| Eigenkapital | Kaufpreis | Unterschied |
|---|---|---|
| 30.000 € | 388.100 € | -18.500 € |
| 50.000 € | 406.600 € | |
| 70.000 € | 424.700 € | 18.100 € |
| 100.000 € | 452.100 € | 45.500 € |
Was das Eigentum laufend kostet
Auch ohne Miete kostet Wohnen Geld: Wir rechnen mit 4,00 € je m² und Monat für Betriebskosten und Rücklage, bei 90 m² also 360 €. Prüfe im Exposé oder in der Hausgeldabrechnung, ob das passt.
Wo das Budget am weitesten reicht
Das Rechenbeispiel oben gilt für Niedersachsen mit 5 % Grunderwerbsteuer. Wie stark das Bundesland den Kaufpreis verschiebt, zeigt die Tabelle: In Bayern reicht dasselbe Geld für 412.000 €, in Schleswig-Holstein für 401.000 €.
| Bundesland | Steuer | Kaufpreis |
|---|---|---|
| Bayern | 3,5 % | 412.000 € |
| Baden-Württemberg | 5 % | 406.600 € |
| Niedersachsen | 5 % | 406.600 € |
| Rheinland-Pfalz | 5 % | 406.600 € |
| Sachsen-Anhalt | 5 % | 406.600 € |
| Thüringen | 5 % | 406.600 € |
| Bremen | 5,5 % | 404.700 € |
| Hamburg | 5,5 % | 404.700 € |
| Sachsen | 5,5 % | 404.700 € |
| Berlin | 6 % | 402.900 € |
| Hessen | 6 % | 402.900 € |
| Mecklenburg-Vorpommern | 6 % | 402.900 € |
| Brandenburg | 6,5 % | 401.000 € |
| Nordrhein-Westfalen | 6,5 % | 401.000 € |
| Saarland | 6,5 % | 401.000 € |
| Schleswig-Holstein | 6,5 % | 401.000 € |
Ausgaben als Hebel
Gegenprobe mit den Durchschnittsausgaben deiner Einkommensklasse (ab 5.000 €): Destatis weist dort 3.409 € Konsum ohne Wohnen aus. Mit diesem Wert läge die Rate bei 1.456 € und der Kaufpreis bei 318.400 €. Mit diesem Einkommen begrenzt eher die Bank als der Haushalt. Viele Institute setzen auch bei hohem Einkommen ungern mehr als 35 bis 40 % als Rate an.
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Häufige Fragen
Wie viel Kredit bekomme ich mit 5.500 € netto?
Bei 1.925 € Rate, 3,81 % Zins und 2 % Tilgung rund 397.500 €. Mit 3 % Tilgung wären es 339.200 €.
Wie viel Eigenkapital brauche ich bei diesem Budget?
Die Nebenkosten liegen in Niedersachsen bei 40.887 €. Die angenommenen 50.000 € Eigenkapital decken sie, der Rest senkt das Darlehen.
Wie hoch darf die Kreditrate bei 5.500 € netto sein?
Nach der Haushaltsrechnung 2.333 €, nach der 35-%-Regel 1.925 €. Angesetzt ist der kleinere Wert: 1.925 €.
Quellen und Stand
Daten geprüft am 13.10.2026 von der Redaktion.
- Destatis: Konsumausgaben nach Haushaltstyp (LWR 2024)
- Deutsche Bundesbank: MFI-Zinsstatistik
- GrEStG (gesetze-im-internet.de)
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