Budget-Beispiel · Alleinerziehend mit einem Kind · 5.500 € netto
Haus kaufen mit 5.500 € netto als Alleinerziehende mit einem Kind: so viel ist drin
Die kurze Antwort für 5.500 € netto als Alleinerziehende mit einem Kind: rund 421.600 € Kaufpreis, im günstigsten Bundesland 429.500 €, im teuersten 417.800 €. Die lange Antwort steht unten, mit jedem Rechenschritt und allen Annahmen.
- 421.600 €Kaufpreis Hamburg
- 2.016 €Monatsrate
- 416.300 €Darlehen
- 35 %Belastungsquote
- 3.405 €Frei nach Ausgaben
Was nach den Ausgaben bleibt
Die Haushaltsrechnung ließe sogar 3.405 € Rate zu. Wir begrenzen sie trotzdem auf 35 % der Einnahmen, also 2.016 €, weil Banken selten mehr ansetzen und Reserven für steigende Kosten bleiben sollen. Alleinerziehende tragen Rate und Haushalt mit einem Einkommen. Unterhalt zählt nur, wenn er dauerhaft und belegbar ist, und endet mit der Ausbildung des Kindes. Rechne die Rate deshalb auch ohne ihn durch.
| Haushaltsnetto | 5.500 € |
| Kindergeld (1 × 259 €) | 259 € |
| Lebenshaltung ohne Wohnen (Destatis, Alleinerziehend) | − 1.726 € |
| Wohnkosten Eigentum (85 m²) | − 340 € |
| Puffer 5 % | − 288 € |
| Frei für die Rate | 3.405 € |
| Grenze 35 % der Einnahmen | 2.016 € |
| Angesetzte Rate | 2.016 € |
So wird aus der Rate ein Kaufpreis
Rechnen wir rückwärts: 421.600 € Kaufpreis plus 44.649 € Nebenkosten in Hamburg sind 466.300 €. Davon trägt das Eigenkapital 50.000 €, den Rest von 416.300 € finanziert die Bank zu 3,81 % mit 2.016 € im Monat.
Wie stark die Ausgaben wirken
Die Vorbelegung richtet sich nach dem Haushaltstyp. Nimmt man stattdessen die Ausgaben aller Haushalte mit ab 5.000 € Nettoeinkommen (3.409 €), ergibt sich ein Kaufpreis von 366.600 €. In dieser Einkommensklasse geben Haushalte auch mehr aus: Destatis weist für Haushalte ab 5.000 € netto 3.409 € Konsum ohne Wohnen aus. Die Vergleichsrechnung unten zeigt, was das bedeutet.
Was das Eigentum laufend kostet
Für die Wohnkosten im Eigentum setzen wir 85 m² und 4,00 € je m² an: Heizung, Strom, Wasser, Grundsteuer, Versicherung und eine Rücklage für Reparaturen. Das sind 340 € im Monat. Bei einem älteren Haus kann die Rücklage höher ausfallen.
Grunderwerbsteuer und Kaufpreis
Das Rechenbeispiel oben gilt für Hamburg mit 5,5 % Grunderwerbsteuer. Wie stark das Bundesland den Kaufpreis verschiebt, zeigt die Tabelle: In Bayern reicht dasselbe Geld für 429.500 €, in Schleswig-Holstein für 417.800 €.
| Bundesland | Steuer | Kaufpreis |
|---|---|---|
| Bayern | 3,5 % | 429.500 € |
| Baden-Württemberg | 5 % | 423.500 € |
| Niedersachsen | 5 % | 423.500 € |
| Rheinland-Pfalz | 5 % | 423.500 € |
| Sachsen-Anhalt | 5 % | 423.500 € |
| Thüringen | 5 % | 423.500 € |
| Bremen | 5,5 % | 421.600 € |
| Hamburg | 5,5 % | 421.600 € |
| Sachsen | 5,5 % | 421.600 € |
| Berlin | 6 % | 419.700 € |
| Hessen | 6 % | 419.700 € |
| Mecklenburg-Vorpommern | 6 % | 419.700 € |
| Brandenburg | 6,5 % | 417.800 € |
| Nordrhein-Westfalen | 6,5 % | 417.800 € |
| Saarland | 6,5 % | 417.800 € |
| Schleswig-Holstein | 6,5 % | 417.800 € |
Was sich bei anderem Zins ändert
Die Szenarien machen das Zinsrisiko sichtbar: Mit 4,81 % Zins wären nur noch 366.200 € möglich, mit 2,81 % dagegen 500.000 €. Wer knapp kalkuliert, sollte mit dem höheren Wert planen.
| Anschlusszins | Neue Rate | Veränderung |
|---|---|---|
| 3,81 % | 1.526 € | -490 € |
| 4,81 % | 1.788 € | -227 € |
| 5,81 % | 2.051 € | 36 € |
| Sollzins | 1 % Tilgung | 2 % Tilgung | 3 % Tilgung |
|---|---|---|---|
| 2,81 % | 619.600 €Darlehen 634.800 € | 500.000 €Darlehen 502.800 € | 421.600 €Darlehen 416.300 € |
| 3,81 % | 500.000 €Darlehen 502.800 € | 421.600 €Darlehen 416.300 € | 366.200 €Darlehen 355.100 € |
| 4,81 % | 421.600 €Darlehen 416.300 € | 366.200 €Darlehen 355.100 € | 325.000 €Darlehen 309.700 € |
Nächster Schritt
Der nächste Schritt: die Rechnung mit deinen echten Ausgaben wiederholen. Der Link unten öffnet den Budget-Rechner mit genau diesen Annahmen.
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Häufige Fragen
Welche Rate ist bei 5.500 € netto tragbar?
Nach der Haushaltsrechnung 3.405 €, nach der 35-%-Regel 2.016 €. Angesetzt ist der kleinere Wert: 2.016 €.
Wie viel Kredit bekomme ich mit 5.500 € netto?
Etwa 416.300 € bei 2 % Tilgung. Wer schneller tilgen will und 3 % wählt, bekommt bei gleicher Rate 355.100 €.
Wie lange dauert die Rückzahlung?
Mit 3,81 % und 2 % Tilgung dauert es 28 Jahre und 1 Monat, bis der Kredit getilgt ist. Zum Ende der Zinsbindung stehen noch 315.150 € aus.
Quellen und Stand
Daten geprüft am 13.10.2026 von der Redaktion.
- Destatis: Konsumausgaben nach Haushaltstyp (LWR 2024)
- Deutsche Bundesbank: MFI-Zinsstatistik
- § 66 EStG Kindergeld
- GrEStG (gesetze-im-internet.de)
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