Budget-Beispiel · Familie mit einem Kind · 5.500 € netto
Immobilie mit 5.500 € Nettoeinkommen als Familie mit einem Kind finanzieren
Ein Haushalt als Familie mit einem Kind mit 5.500 € netto kann nach Abzug aller Ausgaben monatlich 1.950 € in die Finanzierung stecken. Bei 3,81 % Zins und 2 % Tilgung entspricht das 402.700 € Kredit, der Kaufpreis liegt dann bei 405.700 € bis 416.900 €.
- 411.100 €Kaufpreis Sachsen-Anhalt
- 1.950 €Monatsrate
- 402.700 €Darlehen
- 33,9 %Belastungsquote
- 1.950 €Frei nach Ausgaben
Was nach den Ausgaben bleibt
Die Faustregel der Banken würde bis zu 2.016 € Monatsrate zulassen. Die Haushaltsrechnung ist strenger: Nach Lebenshaltung (3.081 €), Wohnkosten (440 €) und Puffer bleiben 1.950 €. Maßgeblich ist der kleinere Betrag. Ein Kind verändert die Rechnung zweimal: Die Ausgaben steigen, und oft sinkt ein Einkommen für einige Zeit. Wer das zweite Kind plant, rechnet am besten gleich die Variante mit.
| Haushaltsnetto | 5.500 € |
| Kindergeld (1 × 259 €) | 259 € |
| Lebenshaltung ohne Wohnen (Destatis, Paar mit Kind(ern)) | − 3.081 € |
| Wohnkosten Eigentum (110 m²) | − 440 € |
| Puffer 5 % | − 288 € |
| Frei für die Rate | 1.950 € |
| Grenze 35 % der Einnahmen | 2.016 € |
| Angesetzte Rate | 1.950 € |
So wird aus der Rate ein Kaufpreis
Rechnen wir rückwärts: 411.100 € Kaufpreis plus 41.532 € Nebenkosten in Sachsen-Anhalt sind 452.700 €. Davon trägt das Eigenkapital 50.000 €, den Rest von 402.700 € finanziert die Bank zu 3,81 % mit 1.950 € im Monat.
Gegenprobe mit der Einkommensklasse
Gegenprobe mit den Durchschnittsausgaben deiner Einkommensklasse (ab 5.000 €): Destatis weist dort 3.409 € Konsum ohne Wohnen aus. Mit diesem Wert läge die Rate bei 1.622 € und der Kaufpreis bei 349.700 €. Mit diesem Einkommen begrenzt eher die Bank als der Haushalt. Viele Institute setzen auch bei hohem Einkommen ungern mehr als 35 bis 40 % als Rate an.
Was das Eigentum laufend kostet
Für die Wohnkosten im Eigentum setzen wir 110 m² und 4,00 € je m² an: Heizung, Strom, Wasser, Grundsteuer, Versicherung und eine Rücklage für Reparaturen. Das sind 440 € im Monat. Bei einem älteren Haus kann die Rücklage höher ausfallen.
Zinsrisiko und Eigenkapital
Zins und Tilgung sind die zwei Stellschrauben mit der größten Wirkung. Zwischen 2,81 % und 4,81 % liegen bei diesem Einkommen 130.000 € Kaufpreis.
| Anschlusszins | Neue Rate | Veränderung |
|---|---|---|
| 3,81 % | 1.476 € | -474 € |
| 4,81 % | 1.730 € | -220 € |
| 5,81 % | 1.984 € | 34 € |
| Eigenkapital | Kaufpreis | Unterschied |
|---|---|---|
| 30.000 € | 392.900 € | -18.200 € |
| 50.000 € | 411.100 € | |
| 70.000 € | 429.500 € | 18.400 € |
| 100.000 € | 456.900 € | 45.800 € |
Länder im Vergleich
Das Rechenbeispiel oben gilt für Sachsen-Anhalt mit 5 % Grunderwerbsteuer. Wie stark das Bundesland den Kaufpreis verschiebt, zeigt die Tabelle: In Bayern reicht dasselbe Geld für 416.900 €, in Schleswig-Holstein für 405.700 €.
| Bundesland | Steuer | Kaufpreis |
|---|---|---|
| Bayern | 3,5 % | 416.900 € |
| Baden-Württemberg | 5 % | 411.100 € |
| Niedersachsen | 5 % | 411.100 € |
| Rheinland-Pfalz | 5 % | 411.100 € |
| Sachsen-Anhalt | 5 % | 411.100 € |
| Thüringen | 5 % | 411.100 € |
| Bremen | 5,5 % | 409.500 € |
| Hamburg | 5,5 % | 409.500 € |
| Sachsen | 5,5 % | 409.500 € |
| Berlin | 6 % | 407.600 € |
| Hessen | 6 % | 407.600 € |
| Mecklenburg-Vorpommern | 6 % | 407.600 € |
| Brandenburg | 6,5 % | 405.700 € |
| Nordrhein-Westfalen | 6,5 % | 405.700 € |
| Saarland | 6,5 % | 405.700 € |
| Schleswig-Holstein | 6,5 % | 405.700 € |
Deine Werte statt Durchschnitt
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Häufige Fragen
Welcher Kaufpreis ist mit 5.500 € netto möglich?
Als Familie mit einem Kind nach unserer Rechnung 405.700 € bis 416.900 €, abhängig vom Bundesland. Grundlage sind Destatis-Durchschnittsausgaben, 50.000 € Eigenkapital, 3,81 % Zins und 2 % Tilgung.
Wie hoch ist der Kreditrahmen bei 5.500 € netto?
Bei 1.950 € Rate, 3,81 % Zins und 2 % Tilgung rund 402.700 €. Mit 3 % Tilgung wären es 343.600 €.
Welche Rate ist bei 5.500 € netto tragbar?
Die Faustregel erlaubt 2.016 €, die Haushaltsrechnung 1.950 €. Wir rechnen mit dem kleineren Betrag von 1.950 €.
Quellen und Stand
Daten geprüft am 13.10.2026 von der Redaktion.
- Destatis: Konsumausgaben nach Haushaltstyp (LWR 2024)
- Deutsche Bundesbank: MFI-Zinsstatistik
- § 66 EStG Kindergeld
- GrEStG (gesetze-im-internet.de)
Recherche, Rechenkern und Pflege: Redaktion HausKaufBudget.de. Fehler gefunden? Schreib uns, wir prüfen und korrigieren sichtbar.