Budget-Beispiel · Familie mit zwei Kindern · 6.000 € netto
Immobilie mit 6.000 € Nettoeinkommen als Familie mit zwei Kindern finanzieren
Ein Haushalt als Familie mit zwei Kindern mit 6.000 € netto kann nach Abzug aller Ausgaben monatlich 2.281 € in die Finanzierung stecken. Bei 3,81 % Zins und 2 % Tilgung entspricht das 471.100 € Kredit, der Kaufpreis liegt dann bei 467.100 € bis 480.000 €.
- 473.300 €Kaufpreis Niedersachsen
- 2.281 €Monatsrate
- 471.100 €Darlehen
- 35 %Belastungsquote
- 2.591 €Frei nach Ausgaben
Der Haushalt im Detail
Nach allen Ausgaben blieben 2.591 € im Monat übrig. Angesetzt sind aber nur 2.281 €, die Grenze von 35 % der Einnahmen. Der Rest ist Spielraum für Sondertilgungen oder eine höhere Tilgung. Mit zwei Kindern wird der Puffer wichtiger: Klassenfahrten, Zahnspangen, ein neues Auto. Ein dauerhafter Sicherheitsabstand zur maximalen Rate schützt vor Engpässen.
| Haushaltsnetto | 6.000 € |
| Kindergeld (2 × 259 €) | 518 € |
| Lebenshaltung ohne Wohnen (Destatis, Paar mit Kind(ern)) | − 3.081 € |
| Wohnkosten Eigentum (130 m²) | − 520 € |
| Puffer 5 % | − 326 € |
| Frei für die Rate | 2.591 € |
| Grenze 35 % der Einnahmen | 2.281 € |
| Angesetzte Rate | 2.281 € |
Darlehen, Eigenkapital, Nebenkosten
Rechnen wir rückwärts: 473.300 € Kaufpreis plus 47.710 € Nebenkosten in Niedersachsen sind 521.100 €. Davon trägt das Eigenkapital 50.000 €, den Rest von 471.100 € finanziert die Bank zu 3,81 % mit 2.281 € im Monat.
Ausgaben als Hebel
Die Vorbelegung richtet sich nach dem Haushaltstyp. Nimmt man stattdessen die Ausgaben aller Haushalte mit ab 5.000 € Nettoeinkommen (3.409 €), ergibt sich ein Kaufpreis von 470.000 €. In dieser Einkommensklasse geben Haushalte auch mehr aus: Destatis weist für Haushalte ab 5.000 € netto 3.409 € Konsum ohne Wohnen aus. Die Vergleichsrechnung unten zeigt, was das bedeutet.
Wenn der Zins sich bewegt
Die Szenarien machen das Zinsrisiko sichtbar: Mit 4,81 % Zins wären nur noch 410.400 € möglich, mit 2,81 % dagegen 562.500 €. Wer knapp kalkuliert, sollte mit dem höheren Wert planen.
| Eigenkapital | Kaufpreis | Unterschied |
|---|---|---|
| 30.000 € | 455.200 € | -18.100 € |
| 50.000 € | 473.300 € | |
| 70.000 € | 491.800 € | 18.500 € |
| 100.000 € | 519.000 € | 45.700 € |
| Sollzins | 1 % Tilgung | 2 % Tilgung | 3 % Tilgung |
|---|---|---|---|
| 2,81 % | 698.900 €Darlehen 718.500 € | 562.500 €Darlehen 569.100 € | 473.300 €Darlehen 471.100 € |
| 3,81 % | 562.500 €Darlehen 569.100 € | 473.300 €Darlehen 471.100 € | 410.400 €Darlehen 401.900 € |
| 4,81 % | 473.300 €Darlehen 471.100 € | 410.400 €Darlehen 401.900 € | 363.600 €Darlehen 350.500 € |
Der Einfluss des Bundeslands
Die Länder-Tabelle beantwortet die Frage, wo das Budget am weitesten reicht. Spitzenreiter ist Bayern mit 480.000 €, am Ende steht Schleswig-Holstein mit 467.100 €. Das Beispiel darüber rechnet mit Niedersachsen.
| Bundesland | Steuer | Kaufpreis |
|---|---|---|
| Bayern | 3,5 % | 480.000 € |
| Baden-Württemberg | 5 % | 473.300 € |
| Niedersachsen | 5 % | 473.300 € |
| Rheinland-Pfalz | 5 % | 473.300 € |
| Sachsen-Anhalt | 5 % | 473.300 € |
| Thüringen | 5 % | 473.300 € |
| Bremen | 5,5 % | 471.200 € |
| Hamburg | 5,5 % | 471.200 € |
| Sachsen | 5,5 % | 471.200 € |
| Berlin | 6 % | 469.200 € |
| Hessen | 6 % | 469.200 € |
| Mecklenburg-Vorpommern | 6 % | 469.200 € |
| Brandenburg | 6,5 % | 467.100 € |
| Nordrhein-Westfalen | 6,5 % | 467.100 € |
| Saarland | 6,5 % | 467.100 € |
| Schleswig-Holstein | 6,5 % | 467.100 € |
Was das Eigentum laufend kostet
Für die Wohnkosten im Eigentum setzen wir 130 m² und 4,00 € je m² an: Heizung, Strom, Wasser, Grundsteuer, Versicherung und eine Rücklage für Reparaturen. Das sind 520 € im Monat. Bei einem älteren Haus kann die Rücklage höher ausfallen.
Mit eigenen Zahlen rechnen
Bevor du Exposés anschaust, lohnt es sich, die Rechnung mit eigenen Kontoauszügen zu prüfen. Der Budget-Rechner übernimmt die Werte dieser Seite als Startpunkt.
Budget-Rechner mit diesen Werten öffnen
Hauskauf: Finanzierung unverbindlich anfragen
Ein kurzes Formular genügt, die Berater melden sich direkt.
- Bis zu 3 Angebote
- Unabhängige Berater
- Kostenlos und unverbindlich
Häufige Fragen
Welche Rate ist bei 6.000 € netto tragbar?
Die Faustregel erlaubt 2.281 €, die Haushaltsrechnung 2.591 €. Wir rechnen mit dem kleineren Betrag von 2.281 €.
Wie viel Haus kann ich mir mit 6.000 € netto leisten?
Als Familie mit zwei Kindern nach unserer Rechnung 467.100 € bis 480.000 €, abhängig vom Bundesland. Grundlage sind Destatis-Durchschnittsausgaben, 50.000 € Eigenkapital, 3,81 % Zins und 2 % Tilgung.
Reicht mein Eigenkapital für die Nebenkosten?
Die Nebenkosten liegen in Niedersachsen bei 47.710 €. Die angenommenen 50.000 € Eigenkapital decken sie, der Rest senkt das Darlehen.
Quellen und Stand
Daten geprüft am 13.10.2026 von der Redaktion.
- Destatis: Konsumausgaben nach Haushaltstyp (LWR 2024)
- Deutsche Bundesbank: MFI-Zinsstatistik
- § 66 EStG Kindergeld
- GrEStG (gesetze-im-internet.de)
Recherche, Rechenkern und Pflege: Redaktion HausKaufBudget.de. Fehler gefunden? Schreib uns, wir prüfen und korrigieren sichtbar.